Кризис - время застраховаться!

Вам с экранов телевизоров и со страниц газет без конца твердят о кризисе? Зарплата не растет, чего не скажешь про цены в магазинах? Что ждет вас завтра? Чем обернется следующий день: безработицей, безденежьем, крахом? Есть ли спасение от всего этого? Как сохранить и приумножить свои деньги? Есть ли способ застраховать завтрашний день от потрясений, спасти свою семью от разорения? Представляем новую страховую программу СК «Росгосстрах - Жизнь».

Дальновидные люди знают ответ на этот вопрос и смотрят в будущее со спартанским спокойствием, потому что они... застраховали свою жизнь. Кто мешает это сделать и вам, тем более что страховые компании готовы предложить своим клиентам антикризисные программы страхования.

К примеру, страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» предлагает всем желающим воспользоваться новой программой РОСГОССТРАХ «СЕРТИФИКАТ» пожизненное страхование».

Все новое в какой-то мере забытое старое: аналог программы пожизненного страхования хорошо знаком старшему поколению - это один из самых популярных продуктов советского периода. Он был востребован людьми разных возрастов: пенсионеров он привлекал своей доступностью и возможностью скопить «наследство» для детей и внуков или на будущие расходы семьи для организации достойных похорон, установку памятника и т. п. когда случится непоправимое. Молодых и зрелых людей эта система страхования привлекала пожизненной гарантией – ведь страхование действовало в течение всей жизни застрахованного, а чем раньше заключается договор страхования, т. е. чем моложе клиент, тем дешевле обходится страховка.

Как действует программа РОСГОССТРАХ «СЕРТИФИКАТ» пожизненное страхование» в наши дни? Основные и самые популярные у клиентов идеи программы были сохранены и существенно расширены. Новый продукт является «сберегательно-рисковым»: страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю, если с застрахованным случится непоправимое, или самому застрахованному, если он доживет до ста лет. Улыбнулись? А что - в жизни всякое случается: недавно, например, одна почтенная старушка отпраздновала свое 95-летие прыжком с парашютом! К столетнему юбилею, даст Бог, придумает еще какое-нибудь развлечение.

Вложенные средства надежно защищены от инфляции, т.к. программа предполагает динамичную гарантированную доходность (в первые 3 года - 9% годовых, в последующие годы - 3,5%), и, кроме этого, страхователь участвует в инвестиционном доходе страховой компании, который по итогам 2008 года составил 13,5%.

Кстати, название «СЕРТИФИКАТ» выбрано для этого страхового продукта не случайно. Дело в том, что страхователь по своему желанию и, главное, с учетом своих финансовых возможностей может купить страховку определенного номинала – на суммы: 15 000 рублей, 30 000 рублей, 50 000 рублей, 75 000 рублей, 100 000 рублей и так далее с шагом 25 000 рублей до 1 миллиона. Сколько стоит сертификат? По-разному, в зависимости от пола, возраста и страховой суммы - номинала. Чем моложе клиент, тем дешевле обходится страховка: например, за 40 000 рублей женщина в возрасте 30 лет может приобрести «СЕРТИФИКАТ» на страховую сумму 150 000 рублей, а в возрасте 60 лет - только на сумму 75 000 рублей.

«СЕРТИФИКАТЫ» можно постепенно докупать в зависимости от собственных финансовых возможностей. А если финансовые возможности ухудшились, опять же, всякое в жизни случается, договор страхования можно досрочно прекратить и вернуть себе выкупную сумму с учетом инвестиционного дохода. Например, если расторжение договора страхования происходит на 3-м году, то это можно сравнить с размещением денег на банковском счете.

А вы готовы застраховать будущее вашей семьи?

Комсомольская правда-Ростов-на-Дону, 7 мая 2009 г.

Кризис и страхование жизни

Руководители страховых компаний делятся с читателями своими прогнозами на перспективы страхования жизни в условиях кризиса. Прогнозы были сделаны в начале 2009 года. Итоги первого квартала 2009 года показали, что пессимизм многих руководителей СК оказался приувеличиным. Более того, наблюдается рост вложений граждан в накопительное (пенсионное) страхование.

Примечательно, что практически в большинстве обзоров рынка страхования жизни отсутствует упоминание о СК «АИГ Лайф», хотя она в течение последних несколько лет находится в первой тройке страховых компаний «жизнь». А по итогам 1 квартала 2009 г. эта компания вышла на первое место. О чём это говорит? О том, что публикации о СК проплачены, т.е. по сути – скрытая реклама. А СК «АИГ Лайф» не платит – хороший товар в такой рекламе не нуждается.

Живи сейчас

Самое ценное

Ставки гарантированной доходности по страхованию жизни составляют 4 или 5% годовых, а с учетом участия в инвестиционном доходе страховщика клиент может получить от 8 до 10% годовых. К тому же клиент застрахован на весь период действия договора. Ни один финансовый инструмент не дает столь широкого покрытия. Кроме того, полагают некоторые топ-менеджеры страховых компаний, если бы правительство не увеличило гарантии по системе страхования депозитных вкладов до 700 тыс. руб., страхование жизни выросло бы еще сильнее.

«Я полностью разделяю мнение Ильи Вадимовича (Ломакина-Румянцева. — РБК daily) по поводу того, что граждане поверили в такой финансовый инструмент, как страхование жизни, начали рассматривать его наряду с другими финансовыми инструментами, - говорит генеральный директор «СОГАЗ-Жизнь» Евгений Деревенсков. — Однако процесс этот, на мой взгляд, идет все-таки еще слишком медленно».

Г-н Деревенсков отмечает такие предпосылки для развития рынка страхования жизни: «Последние два года прошли под знаком активной борьбы со «схемным» страхованием. Отсюда и резкий спад страховых премий в целом. В 2008 году у населения выросла потребность в ипотечном страховании, страховании потребительских кредитов, шло активное развитие социальных программ на предприятиях».

Генеральный директор «Росгосстрах-Жизнь» Александр Торбахов, напротив, с главой ФССН не солидарен. «Конечно, я не согласен, — отмечает г-н Торбахов. — Сравнивать рост 8% в этом году с 42% падения в прошлом году абсолютно не корректно по очень простой причине. Никакого падения в прошлом году не было так же, как не было роста во втором квартале 2007 года по отношению к предыдущему кварталу». По его словам, дело в том, что «в силу изменения законодательства 1 июля 2007 года универсальные страховщики переводили портфели в свои дочерние компании по страхованию жизни, поэтому на рынке во втором квартале 2007 года случился одномоментный всплеск, который многие аналитики приняли за расцвет рынка». «Соответственно, последующее падение было принято за его закат. Рынок страхования жизни находится на ранней стадии своего развития, поэтому 8% роста для этого рынка — это не рост, а застой, — продолжает генеральный директор «Росгосстрах-Жизнь». — В целом рынок очень разношерстный, общая динамика похожа на среднюю температуру по больнице, так как составляющие этого рынка имеют очень разные тенденции. На рынке по-прежнему присутствуют схемные компании, которые постепенно сокращают свои объемы. Компании, которые занимаются преимущественно банковским страхованием, быстро наращивали объемы, тогда как кэптивные игроки стояли на месте. Рыночные игроки, к которым мы относим и нашу компанию, также быстро росли. В среднем получились 8%, которые мало о чем говорят».

Генеральный директор «МСК-Лайф» Александр Федонкин согласен, что определенное увеличение доверия населения к страхованию жизни имеется, но тем не менее отмечает: «В связи с общим финансовым кризисом сложно убедить граждан вложить в страховые компании на 10 лет деньги, которые они забрали с годовых депозитов банков. Интерес к долгосрочному страхованию прямо пропорционален падению уровня доходов граждан: при панических настроениях населения, которое с денежными потерями для себя изымает средства из ПИФов и досрочно прекращает депозитные договоры, вряд ли стоит ждать интереса к долгосрочным программам страхования жизни». Он высказывает опасения, что «с учетом генетической памяти граждан», которые на протяжении последних 15 или 20 лет пережили конфискационные реформы, гиперинфляцию и дефолт, хранение денег в «подушке» и «матраце» может опять стать основной альтернативой финансовым институтам. Александр Федонкин считает, что рост премии по страхованию жизни в третьем квартале, кроме инерционного развития рынка потребительского кредитования и соответствующего страхования заемщиков, связан со спецификой долгосрочного страхования жизни: очередные платежи по ранее заключенным договорам вместе с премией по новому бизнесу начинают давать темпы более высокие, чем по иным видам страхования.

Наиболее оптимистичен коммерческий директор «АльфаСтрахование — Жизнь» Арташес Сивков. Он отмечает, что, «безусловно, согласен» с руководителем ФССН, а результат третьего квартала 2008 г. обусловлен «существенным скачком в изменении ментальности в текущей ситуации и отрезвлением взглядов на собственное будущее большинства работающих россиян». По мнению г-на Сивкова, разразившийся финансовый кризис «наконец очистил головы людей от страсти безудержного потребления и заставил подумать о том, что действительно у них есть сейчас и будет потом». «Это полезно не только для страховщиков, но и для экономики в целом, — констатирует Арташес Сивков. — Граждане начнут увеличивать капитализацию, а не уровень заемного потребления, что может дать правильное направление движению финансов в обществе в целом и в конечном итоге приведет к увеличению уровня потребления, но уже через правильное распределение собственного и заемного капитала».

Новогодние загадки

В 2008 году, отмечает Арташес Сивков, наиболее востребованными опциями по договорам страхования были возможность выбора валюты вклада и периодов оплаты, получение дополнительного дохода от инвестиций страховщика, гарантированный доход.

Евгений Деревенсков рассказывает, что на сегодняшний день очень актуальна такая опция, как профессиональное или иное впервые диагностированное заболевание. Кроме того, г-н Деревенсков отмечает: «Наблюдался спрос на страхование детей на период их пребывания в оздоровительных лагерях или туристических поездках, а также накопительное страхование детей к моменту вступления их во взрослую жизнь или к периоду поступления в вуз. К сожалению, с сентября 2008 г. начался процесс резкого снижения продаж продуктов по банковскому страхованию, которые до того были очень востребованы».

А вот по словам Александра Федонкина клиентам наиболее интересны полисы с участием в прибыли, так как полисы с гарантированной доходностью без участия прибыли не могут конкурировать с банковскими продуктами.

Г-н Федонкин прогнозирует: «Определенный интерес к unit linked объективно должен уменьшиться в связи с отрицательной доходностью ПИФов. Что же до различных дополнительных опций в программах страхования — несчастные случаи, освобождение от уплаты взносов при инвалидности, смертельно опасные болезни, то они особенно не влияют на продажи».

«В портфеле нашей компании доминирует долгосрочное накопительное страхование жизни с классическими для этих видов рисками смерти и дожития, в дополнение к которым наши клиенты очень часто выбирают риски травмы и инвалидности, — отмечает Александр Торбахов. — Не могу сказать, что в этом периоде произошло что-то очень специфическое, скорее, набирали силу тенденции, сложившиеся ранее».

Страховщики разошлись в оценках состояния рынка страхования жизни в 2009 году. «Уверен, что, несмотря на отрицательные ожидания, рынок имеет шанс вырасти: слишком сильно мы все его толкаем», — полагает Арташес Сивков. А Евгений Деревенсков прогнозирует, что рынок «ждут нелегкие времена: снижение объемов продаж в 2009 году составит порядка 30%».

Александр Федонкин говорит, что прогноз зависит от сценария развития кризиса. Если по сценарию цикличного кризиса ожидается восстановление экономики с третьего или четвертого кварталов 2009 года, то, возможно, рынок страхования жизни не упадет ниже, чем на 25%, полагает г-н Федонкин. Но если кризис будет развиваться по сценарию затяжной рецессии и ожидается 3 или 3,5 года снижения валового продукта, то падение рынка в 2009 году может достичь и 50%. «Кризис повлиял на большинство компаний по всем основным сегментам страхования. В банковском канале продаж страхования заемщиков по ипотечным и потребительским программам кредитования потери наиболее велики, и прежде всего по ипотеке: выдача новых кредитов на порядки сократилась, а платежи по действующим кредитным договорам уменьшаются из-за требований банков о досрочном погашении кредитов, — резюмирует Александр Федонкин. — В корпоративном страховании договоры долгосрочного страхования являются частью социального пакета, а в кризисные времена в социальном пакете в лучшем случае остается ДМС и немного страхования от несчастных случаев. В меньшей степени падение объемов будет сказываться на продажах частным клиентам через специализированные агентства по страхованию жизни, но по мере разрастания кризиса изменится структура расходов населения, в которой доля долгосрочного страхования будет крайне мала».

По материалам статьи Елены ГРИГОРЬЕВОЙ, РБК daily,

ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ

АИГ Лайф - первая в России
Пенсия под страхом смерти
Работу - трактору, мозги – пенсионеру.
Смысл страхования жизни
Накопительная страховка - инвестиция в будущую пенсию

Полис жизни

Накопительное страхование жизни и пенсионное страхование

«АИГ Лайф» - первая среди страховщиков жизни в России

Как вернуть деньги за страховку?. В самом деле, гарантированно вернуть назад выплаченные страховой компании взносы можно только в одном случае – если вы оформили полис накопительного страхования жизни. Причём «с наваром». Например, инвестиционная доходность СК «АИГ Лайф» по итогам 2008 года была в размере 7,39%.

В последнее время всё больше наших граждан предпочитают вкладывать свободные средства в полисы долговременного (накопительного) страхования жизни (пенсионная страховка). Почему? Потому, что видят своими глазами, как живут нынешние пенсионеры. А демографическая ситуация только ухудшается. Несмотря на бодрые заявления «из ящика» всем понятно, что на месячную пенсию можно прожить только одну неделю. Необходимо самим откладывать средства «на осень». А лучшего инструмента, чем накопительное страхование жизни не существует. Это признано во всём мире.

Но надо правильно выбрать страховую компанию (СК). При обилии на нашем рынке различных СК (а многие из нас имеют с ними вынужденный контакт – ОСАГО, страхование ипотеки и пр.) доверие к ним падает. Уже несколько таких СК лишились лицензий. Однако, это совсем не те СК, в которых страхуют жизнь. Все СК делятся на две неравные части: «жизнь» и «не жизнь». Те, которые страхуют авто, дачи, домашнее имущество, гражданскую ответственность и пр. – всё это «НЕ ЖИЗНЬ». СК «жизнь (лайф)» - особые страховые компании. Надёжность их значительно выше, они практически не могут «прогореть», потому что вкладывают средства в весьма ограниченные финансовые инструменты с высочайшей надёжностью.

Почти четверть застраховавших жизнь в России приобрели полисы в СК «АИГ Лайф». Это «внучка американского страхового гиганта AIG, который в настоящее время реструктуризуется и, по сути, национализирован США. Ниже приведённая статья проливает свет на дальнейшие планы этой страховой группы. Далеко не многие российские СК (собственниками или совладельцами которых, в самом деле, являются зарубежные инвесторы) дают подобную информацию.
После статьи будут приведены ссылки на публикации по теме пенсионного страхования.

Мы всегда получали доллары и не отдавали рубли»

Многие инвесторы интересуются покупкой бизнеса AIG в России, так же как и в Центральной и Восточной Европе. Но акционеры и руководство компании намерены подождать, пока улучшатся рыночные условия для продажи активов. Как рассказал в интервью корреспонденту РБК daily ЕЛЕНЕ ГРИГОРЬЕВОЙ вице-президент AIG, региональный президент ALICO по Центральной и Восточной Европе АНДРЕАС ВАССИЛИО, этот процесс может занять не только 2009 год, но и 2010 год. При этом не исключен вариант вывода некоторых активов на IPO.

— Повлиял ли как-то кризис на сотрудничество страховых компаний AIG с российскими страховщиками — на изменение условий перестрахования, цены?
— Никакого влияния кризис не оказал. У нас очень хорошие отношения с российскими страховыми компаниями. Мы от них не зависим, и они от нас также. С кризисом или без него влияния друг на друга мы не оказываем.

— Как развивается процесс отделения от AIG ее подразделений — AIA и ALICO?
— AIA и ALICO — это две абсолютно независимые друг от друга компании. Их операции также абсолютно независимы от AIG. AIG только владеет их акциями. AIA — это одна из крупных компаний AIG, которая занимается операциями на Дальнем Востоке, в первую очередь в Гонконге, Китае, Индии, Сингапуре. ALICO преимущественно работает в Европе, Японии, Латинской Америке и на Ближнем Востоке. В марте AIG объявила, что начинает процесс выделения компании ALICO, а также двух других страховых компаний — AIA и AIU (по страхованию имущества и ответственности) в независимые компании. Сейчас мы находимся в процессе воплощения в жизнь этого плана: идет подготовка необходимых документов, потом должно быть получено одобрение соответствующих регулирующих органов.

— В середине апреля AIG завершила сделку по продаже за 1,9 млрд. долл. своего дочернего подразделения в США — 21st Century Insurance Group, специализирующейся на автостраховании, группе Farmers Group, принадлежащей Zurich. Почему было принято решение о продаже?
— AIG владеет контрольным пакетом акций в целом ряде компаний — более 100. Большие холдинговые компании могут принимать решение, развивать или продавать какой-либо бизнес. Эта сделка имеет отношение к реструктуризации AIG. Очевидно, группу Zurich заинтересовала экспансия на рынок автострахования США, AIG было сделано интересное предложение, цена согласована. Такие сделки происходят постоянно.

— Какие еще активы AIG могут быть проданы?

— Мы намерены подождать, пока улучшатся рыночные условия для продажи активов. Этот процесс может занять не только 2009 год, но и даже 2010 год.

— Влияет ли продолжающийся крах AIG на работу с клиентами — есть ли факты задержки выплат?
— Во-первых, никакого краха AIG нет. Все пытаются поддерживать AIG, включая правительство США. Сейчас оно, по сути, является нашим основным акционером (79,9% акций) через траст, созданный в пользу Федерального резервного банка Нью-Йорка. Компании был оказан большой вотум доверия. Никто не будет покупать актив, который находится на грани краха. Во-вторых, все страховые компании, которые принадлежат AIG, являются отдельными юридическими лицами. AIG в России — не одно и то же, что AIG в Нью-Йорке. Российская «АИГ Лайф» — это отдельная компания на локальном рынке. Даже если у AIG — нашей «бабушки», как я ее называю, — возникнут какие-либо проблемы, это не означает, что они же будут у «АИГ Лайф». У нас нет проблем в работе ни с одним из наших партнеров и, конечно же, задержек выплат. Мы выплачиваем вовремя. Если у вас появится информация, что нашему клиенту задерживают выплату, мне будет интересно об этом узнать. Кроме того, хотелось бы отметить, что рейтинг «АИГ Лайф» имеет наивысший по российской шкале рейтинг ruAAA.

— Интересуются ли потенциальные инвесторы возможностью покупки российского бизнеса AIG?
— Да, многие интересуются покупкой нашего бизнеса в России, так же как и в Центральной и Восточной Европе, где у нас самая большая доля рынка в отличие от других страховщиков. Решения по реструктуризации принимаются в Нью-Йорке совместно с Федеральным резервом США, и не мы говорим: «Хорошо. Этот человек будет покупать бизнес, например, в России, другой — в Польше, а третий — в Испании». AIG и Федеральная резервная система должны принять решение, продавать ли какой-либо актив, кому и по какой цене или будет ли какая-либо компания выведена на IPO.

— По вашим прогнозам, когда будет возможно проведение IPO?
— Это, конечно же, один из вариантов развития событий. Дело не только в том, когда настанут благоприятные рыночные условия для размещения, но и в том, когда будет доступен необходимый капитал. Высказываются различные догадки, когда будет следующая фаза и окончание кризиса. Я думаю, нельзя утверждать, выйдем ли мы из него в 2009 году или, может быть, в начале 2010 года. Я читал в профессиональных докладах, что после достижения наиболее низкого уровня обесценивания мирового финансового капитала индикаторами улучшения ситуации станут Китай и Индия, которые уже демонстрируют укрепление экономики. Это означает, что они уже выходят из кризисного цикла. Я надеюсь, что правы оптимисты.

— По данным ФССН, в первом квартале 2009 года доля «АИГ Лайф» на рынке страхования жизни в России составила 17%, тогда как годом ранее — 22%. Какова причина снижения доли рынка?
— Это неверная информация. Корректные цифры следующие: на конец 2008 года доля рынка «АИГ Лайф» в России была 17,3%, а в конце первого квартала 2009 года она поднялась до 22%. Это большая доля рынка. В некоторых странах, например в Японии, наша доля — 7%, и мы являемся лидером. В 2007 году в России доля «АИГ Лайф» была 13%.

— Если «АИГ Лайф» понадобится дополнительный капитал, каковы будут его источники?
— «АИГ Лайф» с начала работы компании в 1996 году всегда получала поддержку капиталом от материнской компании — ALICO. Мы всегда получали доллары и не отдавали рубли. Это причина того, что на сегодняшний день это одна из наиболее капитализированных компаний на российском страховом рынке. Это также причина, по которой компания одна из немногих удачно прошла кризис 1998 года. В августе 1998 года мы не поменяли свою позицию, что мы пришли в Россию навсегда. Мы в России не только тогда, когда все хорошо и у нас большая доля рынка. Сейчас наша компания в России очень прибыльная, и прибыль всегда оставалась в России. За счет нее будет финансироваться дальнейшее развитие компании. «АИГ Лайф» — часть нашего бизнеса в Центральной и Восточной Европе, где наши активы оцениваются в сумму порядка 15 млрд. долл. Если российской компании нужен будет дополнительный капитал, она его получит из региона. Но сейчас нет причин для беспокойства. В конце 2008 года резервы «АИГ Лайф» были на уровне 6,8 млрд. руб. — все эти деньги были инвестированы в российскую экономику. Установленная законодательством маржа платежеспособности составила 444 млн. руб. Все наши обязательства и маржа платежеспособности покрыты. Кроме того, свободные активы компании составляют 757 млн. руб.

— Удовлетворены ли вы инвестиционной доходностью «АИГ Лайф» по итогам 2008 года в размере 7,39%?
— Думаю, да, потому что это очень хороший результат. В инвестиционной политике был соблюден баланс между возвратом на инвестиции и риском. За его соблюдением AIG следит во всех странах. В европейских компаниях AIG этот показатель был меньше. В некоторых странах мы могли получить и 5%. Но дело в том, что в России высокая инфляция. Поэтому сравнивать этот показатель в разных странах нельзя.

— По итогам первого квартала 2009 года «АИГ Лайф» вышла на первое место среди страховщиков жизни в России. За счет каких факторов был достигнут результат?
— Мы очень ценим этот результат. Он закономерен: наша команда, не меняясь, работает в России уже тринадцатый год. У нас запущен проект «Великая Россия», который нацелен на расширение присутствия AIG в российских регионах.

Андреас Вассилио — вице-президент страховой группы AIG Worldwide, а также региональный президент ALICO по Центральной и Восточной Европе с 2005 года. С 2001 по 2003
год занимал пост старшего вице-президента ALICO Worldwide и с 2003 по 2005 год — пост исполнительного вице-президента ALICO Worldwide. Начал деятельность в ALICO Greece в 1979 году, в 1982 году был назначен генеральным менеджером. В 1992 году перешел работать в ALICO Europe на должность главного директора центрально- и восточноевропейских операций компании. В 1996 году был назначен региональным
генеральным директором отдела Центральной и Восточной Европы, России и стран СНГ. Г-н Вассилио окончил Университет Афин, имеет степень магистра юридических наук Лондонского университета, а также магистра экономических наук Афинского
университета

РБК daily, 24 июня 2009 г.

Cсылки на статьи по теме:

Страхование жизни вне кризиса

AIG: дочки открестились от мамаш
AIG: жизнь после смерти

AIG: АИГ Лайф - бьёмся за жизнь. Свою.

У «АИГ Лайф» жизнь продолжается
У "АИГ Лайф" страха нет!

Страхование жизни вне кризиса

В условиях кризиса россияне не спешат расторгать долгосрочные договора страхования жизни. Как показал опрос, проведенный ПРАЙМ-ТАСС среди компаний по страхованию жизни, они не только не зафиксировали оттока клиентов в сентябре, но и отметили рост продаж. Страховщики объясняют этот феномен тем, что долгосрочные инвестиции менее подвержены кризисам и осознанным выбором клиентов на долгосрочное сотрудничество. Однако не стоит забывать, что расторжение договора в период накопления влечет за собой значительные финансовые последствия: выкупная сумма будет значительно меньше внесенных средств.

По словам генерального директора "Allianz РОСНО Жизнь" Максима Чернина, результаты мониторинга и анализа продаж "Allianz РОСНО Жизнь" показывают, что в настоящее время снижения спроса на продукты страхования жизни не наблюдается.

Договоры страхования жизни предполагают многолетнее сотрудничество компании и ее клиентов, отмечает генеральный директор СК "Авива" Андрей Дубинин. "Люди копят на пенсию, на образование ребенка и на другие важные цели. Поэтому покупка страхового продукта - не спонтанное решение, а продуманный выбор, изменять которое, клиенты не склонны под влиянием временной нестабильности", уверен он.

"Страховые продукты обеспечивают гарантированный доход даже в нестабильной ситуации. Поэтому мы не только не наблюдаем оттока клиентов по долгосрочному страхованию, но отметили рост продаж в сентябре", - сказал А.Дубинин.

Похожая ситуация и в обществе страхования жизни "Россия". "Уже сейчас зафиксированы факты обращения клиентов, которые сняли средства с банковского счета и захотели вложить их в полисы долгосрочного страхования жизни. Конечно, преждевременно говорить о массовом характере данного явления, но, тем не менее, случаи такие происходят", - сообщила генеральный директор компании Маргарита Хорунжая.

М.Чернин уверен, что происходящие потрясения на мировых финансовых рынках оказывают серьезное влияние не только на деятельность финансовых институтов, но и на отношение людей к долгосрочным денежным вложениям. Для потенциальных и существующих клиентов словосочетания "финансовая надежность", "максимальная открытость и прозрачность ведения бизнеса" приобретают особое значение. "И мы надеемся, что это будет способствовать тому, что люди начнут более осознанно и ответственно подходить к формированию накоплений и выбору партнеров", - говорит он.

Стоит отметить, что рынок страхования жизни в России находится в начальной стадии развития. Между тем, такая неразвитость рынка только сыграет ему на руку, уверены эксперты. В условиях финансового кризиса репутация российских компаний по страхованию жизни останется незапятнанной, что создаст хорошие предпосылки для развития этого сегмента в перспективе.

Законодательство не позволяло и не позволяет сейчас страховщикам предлагать своим клиентам смешанные инвестиционно-накопительные продукты /юнит-линк/. Доходность именно по этим продуктам "просела" бы в результате обвала фондового рынка. Те же продукты, которые имеются на рынке сейчас, имеют очень скромную гарантированную доходность и страховщики, судя по их заявлениям, ее выполнят. Так, по словам М.Чернина, стратегия инвестирования резервов по страхованию жизни "Allianz РОСНО Жизнь" всегда была и остается ориентированной на достижение высокой надежности и положительного результата в долгосрочной перспективе. Все денежные средства "Allianz РОСНО Жизнь" инвестируются в различные финансовые инструменты, более 95 проц которых сегодня составляют низко-рисковые инструменты с фиксированным доходом – долговые ценные бумаги и депозиты, что обеспечивает надежность портфеля даже при трудностях на финансовом рынке.

М.Хорунжая также уверена, что в глобальных масштабах финансовый кризис, вряд ли, нанесет существенный ущерб долгосрочному страхованию жизни. Это обусловлено, в первую очередь, законодательно установленным механизмом инвестирования страховых резервов, согласно которому инвестиции направляются в наиболее консервативные, а, следовательно, надежные финансовые инструменты. Речь идет о ценных бумагах крупнейших банков России, именно тех, которым государство в настоящее время открыло кредитные линии для обеспечения выполнения обязательств перед своими клиентами.

Не стоит забывать и о первопричине кризиса – кризисе ипотечного кредитования. В России само явление ипотечного кредитования не приобрело еще столь масштабного характера, говорит она.
Прайм-ТАСС

Страхование жизни в условиях кризиса. Взгляд изнутри

Влияние нынешнего кризиса на бизнес страхования жизни в России оказалось разнонаправленным: как отрицательным, так и положительным. Во всяком случае, если говорить о компании Allianz РОСНО Жизнь. С одной стороны, порядка 15% клиентов из-за падания доходов либо уменьшили размер взноса по действующим полисам, либо вообще приостановили оплату, рассказывает руководитель отдела продаж СК "Allianz РОСНО Жизнь" Владимир Трухин.

Кроме того, меньшее число людей стало проявлять интерес к страхованию жизни с накоплением – ведь для тех, чьи доходы серьезно сократились (а также тех, кто опасается увольнения) что-то копить достаточно сложно.

Однако с другой стороны, кризис повлиял и положительно, рассуждает эксперт.

Во-первых, если до кризиса многие люди надеялись, что в случае каких-то форс-мажоров (например, инвалидности) им помогут друзья или родственники, то сейчас, увы, надеяться на это можно немногим – у большинства родственников и так не хватает денег, и помогать в существенном объеме и длительное время они вряд ли смогут. Поэтому наличие такой финансовой подушки, как страхование жизни, становится более актуальным.

Во-вторых, сейчас людям стало гораздо проще объяснить, что есть средства зарабатывания денег, а есть инструменты их сохранения – причем страхование жизни наиболее универсальное из них. А ведь еще 2-3 uода назад большинство безудержно вкладывало деньги именно в средства зарабатывания – например, в фондовый рынок. "Как сейчас помню человека, который заявил мне в 2006 г.: «Молодой человек, зачем мне накопительное страхование, если я вкладываю деньги в фондовый рынок, который приносит мне 80-100% годовых? Ну да, я понимаю, что 100% я не всегда заработаю, но уж 30% - по любому!» Мои указания на то, что там, где можно заработать, можно много и потерять, не помогали – вера в российский фондовый рынок была поистине религиозной", рассказывает В. Трухин.

Примеры соседних стран (например, Японии, чей фондовый индекс Nikkei 225 был в 2006 г. где-то вдвое ниже, чем в 1990 г.) не производили никакого впечатления – «то Япония, а у нас Россия!»

В принципе, уже в 2007 г. вера в фондовый рынок ослабла – люди на собственном опыте убедились, что он действительно может как быстро расти, так и быстро падать. А уж 2008-й окончательно расставил все точки над «i». Однако вплоть до осени 2008 г. очень многие столь же свято верили в вечный рост недвижимости. И точно так же их никак не убеждали примеры США и Испании, где падение было в самом разгаре.

Сейчас ситуация поменялась. Оказалось, что высокая доходность всегда связана с риском. А значит, идея того, что 30-40% своих инвестиций стоит направит в низкодоходные, но высоконадежные инструменты (такие, как накопительное страхование, которое вдобавок обеспечивает и страховую защиту) – стала восприниматься совсем по-другому, подчеркивает эксперт.

Еще несколько лет назад Allianz упрекали в чрезмерном консерватизме, призывали брать пример с заокеанских коллег – где вовсю развивалось, например, страхование риска дефолта (CDS). А сейчас, когда с 2007 г. по 2008 г. Allianz взлетел с 19-го на 11-е место по капитализации среди крупнейших финансовых корпораций мира – его консерватизм выглядит совсем в другом свете. Потому как ко многим пришло понимание – мало заработать деньги. Их надо еще и сохранить. И такие инструменты, как накопительное и пенсионное страхование – одни из лучших для этого. Особенно если речь идет о компании, не только пережившей великую депрессию и две мировых войны, но и укрепившей свои позиции в нынешний кризис.
Личные деньги, 3 июня 2009 г.