Обязательно ли сокращать расходы при выходе на пенсию?
Жизнь на пенсии не заканчивается. На Западе в этом уверен каждый уважающий себя гражданин. Наверняка вы встречали толпы жизнерадостных иностранных туристов преклонного возраста, выходящих из экскурсионных автобусов. Они и не думают отказывать себе в таких человеческих радостях, как путешествия за рубеж и отдых в приличных отелях на берегу моря. В Америке, например, жизнь на пенсии планируют смолоду. Для особо сознательных граждан появился журнал «Где жить на пенсии?» (Where to retire?), в котором можно прочитать об уровне жизни пенсионеров в различных городках Соединенных Штатов. Кстати, в США средний пенсионер может позволить себе не только переехать в уютный домик на побережье или получить качественное медицинское обслуживание, но даже, тряхнув стариной, пойти учиться в университет!«На какие же средства они живут? - спросите вы. - Неужели на пенсию?» Разумеется, да. Только не на государственную. Вернее, не только на государственную, ведь во многих странах уже давно вошло в привычку складывать свой пенсионный доход из «кубиков»: небольшой - от государства, чуть побольше - из корпоративного пенсионного плана и «кубик», размер которого вы выбираете сами, из собственной страховки.
Вопрос пенсионного страхования более чем актуален и в нашей стране. В России, как и на Западе, уже существует трехуровневая система пенсионного обеспечения. Помимо минимальной гарантированной государством пенсии, в арсенале граждан есть пенсионное страхование за счет работодателей и, главное, собственные сбережения и личное страхование. Падение рождаемости и увеличение продолжительности жизни заставляют одну страну за другой отказываться от принципа «социальной ответственности поколений», по которому налоги, собираемые с трудоспособных «молодых», финансируют пенсии пожилых.
Многоуровневая пенсионная система позволяет стимулировать ответственный подход к планированию собственных пенсионных доходов. Сегодня ни одно государство в мире не способно взять только на себя полноценное обеспечение людей после их выхода на пенсию. Тем не менее мы, россияне, в большинстве своем привыкли обходиться без всякого жизненного плана, надеясь если не на государство, то на собственных детей, внуков, чудо, наконец. А по достижении пенсионного возраста мы, все еще полные сил и желаний, вынуждены в несколько раз сократить свои расходы, полностью изменив при этом привычный стиль жизни.
Как уже говорилось, решение есть - ведь в России пенсионное страхование сегодня доступно каждому. В последнее время на нашем рынке начали появляться крупные страховые компании с серьезными акционерами. Оглянитесь вокруг и вы увидите, что каждый страховой гигант имеет отдельную компанию по страхованию жизни и пенсионному страхованию. Их страховые программы позволяют получать гарантированную прибавку к государственной пенсии. На протяжении нескольких лет (в среднем от 5 до 20) вы делаете регулярные взносы по страховке, а потом, достигнув «золотого возраста», вольны выбирать: получить все накопленное целиком или растянуть удовольствие до конца жизни. В некоторых компаниях вы получите еще и дополнительный доход за счет участия в прибыли.
«В случае, если, не дай Бог, негативные события наступят до срока достижения вами пенсионного возраста, - все накопленные средства будут выплачены назначенному вами же выгодоприобретателю. Если же смерть произойдет во время получения пенсионных выплат, то выгодоприобретатель будет получать страховое обеспечение в виде ренты в течение оставшегося срока выплаты. Предусмотрено и то, что в случае потери трудоспособности до пенсионного возраста, страховая компания берет на себя обязательства по уплате ваших взносов, сохраняя при этом участие в прибыли в полном объеме.
В прошлом году на пенсионное страхование приходилось от 2 до 10% договоров в портфеле страховых компаний. Однако ситуация будет меняться. По мнению ведущих страховщиков, в условиях финансовой нестабильности полисы пенсионного страхования будут расходиться, «как горячие пирожки», поскольку гарантируют надежность вложений на долгие годы вперед. А еще наши средства массовой информации все чаще говорят о демографическом кризисе, при котором лет эдак через 15 у нас на одного работающего будет приходиться около пяти пенсионеров. Такую ситуацию не потянет ни одна государственная пенсионная система в мире. Поэтому наше государство ввело с 2008 года налоговые льготы для тех, кто самостоятельно позаботился о старости.
В следующих письмах я расскажу о новых, исключительно интересных и полезных программах страховой компании АЛИКО - наиболее успешной среди российских компаний страхования жизни.
